德国房贷月供与还款计划精算器
精确测算德国常规等额本息贷款（Annuitätendarlehen）的 常规月供、固息期结束时的剩余贷款、固息期累计利息支出 以及 完全结清总年限。支持锁定剩余贷款目标，自动倒推所需初始还款率与月供预算。
贷款基本数据
等额本息 (Annuität)💡 可直接修改月供，系统会自动换算对应的还款率与剩余贷款。
💡 若想在利息锁定期结束时只剩特定金额（或全清），可直接在此输入目标金额自动倒推。
关于德国等额本息房贷（Annuitätendarlehen）的核心要点
等额本息（Annuität）是如何运作的？
在利息锁定期内，每月的还款额（Monatsrate）保持恒定。从首月开始即同时偿还本金与利息。随着本金不断偿还，剩余贷款逐期减少，因此月供中所含的利息越来越少，而偿还的本金比例则自动相应递增。
如何合理选择初始还款率（Anfangstilgung）？
德国银行通常要求初始还款率不低于 1% 至 2%。初始还款率越高（如 2%~3%），本金减少越快，全周期支付给银行的利息总额就越少，且利息锁定期结束时的续贷（Anschlussfinanzierung）风险越低。
每年提前还贷（Sondertilgung）能节省多少成本？
每笔提前还贷资金均 100% 直接全额冲抵剩余贷款。剩余贷款立刻减少，后续产生的利息支出将永久性降低，不仅大幅缩减完全结清的总年限，更能节省数千至数万欧元的利息成本。
利息锁定期满后还有剩余贷款怎么办？
如果 10 年或 15 年锁定期结束时仍有剩余贷款，借款人需要进行转按揭或续贷（Anschlussfinanzierung）。建议在锁定期结束前 3 至 5 年提前规划，亦可使用远期锁息贷款（Forward-Darlehen）锁定低息。
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