Annuitätendarlehen & Tilgungsrechner
Berechnen Sie exakt Ihre Monatsrate, die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung sowie die Gesamtlaufzeit bis zur Volltilgung für Ihr Immobiliendarlehen. Bei gesperrter Restschuld passen sich Anfangstilgung und Monatsrate bei Änderungen automatisch an.
Darlehensdaten
Annuitätendarlehen💡 Sie können die Monatsrate direkt anpassen – Tilgungssatz und Restschuld passen sich sofort an.
💡 Geben Sie eine Wunsch-Restschuld ein (oder Volltilger 0 €), um die nötige Tilgungsrate automatisch zu berechnen.
Wichtige Grundlagen zum Annuitätendarlehen
Wie funktioniert die Annuität und das Zusammenspiel von Zins und Tilgung?
Beim klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate während der gesamten Zinsbindungsfrist konstant. Da sich die Restschuld mit jeder Tilgung von Monat zu Monat verringert, sinkt der Zinsanteil stetig – und der Tilgungsanteil steigt im gleichen Maße automatisch an.
Wie hoch sollte die Anfangstilgung gewählt werden?
Banken verlangen in der Regel eine Mindestanfangstilgung von 1 % bis 2 % p.a. Je höher die Anfangstilgung (z. B. 2 % bis 3 %), desto schneller verringert sich die Restschuld, desto geringer sind die Zinskosten über die Gesamtlaufzeit und desto überschaubarer bleibt das Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung.
Wie wirkt sich eine Sondertilgung auf die Gesamtlaufzeit aus?
Jede Sondertilgung fließt zu 100 % direkt in die Rückzahlung der Restschuld. Dadurch sinkt der zukünftige Zinsaufwand sofort und die gesamte Rückzahlungsdauer bis zur Volltilgung kann sich um mehrere Jahre verkürzen – bei gleichzeitiger Ersparnis von tausenden Euro Zinskosten.
Was geschieht nach Ablauf der Zinsbindung (Bindfrist)?
Ist nach 10, 15 oder 20 Jahren noch eine Restschuld vorhanden, wird eine Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Umschuldung) zu den dann gültigen Marktzinsen fällig. Es empfiehlt sich, bereits 3 bis 5 Jahre vor Ablauf die Zinsentwicklung zu beobachten oder sich per Forward-Darlehen günstige Zinsen zu sichern.
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