德国银行定投与复利积累模型 (Zinseszins & EStG § 20)
100% 本地纯算法，无隐私泄漏风险
德国存款定投与复利储蓄精算器
无论是 活期理财（Tagesgeld）、定期存款（Festgeld） 还是 银行每月储蓄定投（Banksparplan）。精准核算复利效应、德国 26.375% 资本利得税代扣、免税额度（Sparer-Pauschbetrag）及通胀侵蚀后的真实购买力。
到期税后总资产
0,00 €
扣除利息税后的净资金
累计投入本金
0,00 €
初始资金 + 每月定投存入
累计利息净收益
0,00 €
税后纯“钱生钱”复利收益
复利增值杠杆率
0,0%
利息收益占总资产比重
储蓄与存款计划参数
单笔一次性存入
€
每月定期扣款
€
名义存款年息
%
10 年
德国利息税、定投递增与通胀设置
§ 20 Abs. 9 EStG
超出免税额部分的利息将自动按法定 26.375%（25% 资本利得税 + 5.5% 团结附加税）代扣代缴。
0% p.a.
每年自动按百分比调高定投金额，随着工资上涨稳步增加资产积累速度。
2.0% p.a.
用于折现计算 ${dauerLabel.textContent} 后的实际到手资金购买力。
本金积累 vs. 滚雪球复利利息走势
通胀侵蚀与税务扣除全景对比
税前名义总资产
0,00 €
未扣利息税
累计缴纳利息税
0,00 €
已扣除免税额
通胀折现后实际购买力
0,00 €
购买力折现
逐年资产阶梯明细表 (Entwicklungsübersicht)
每年本金存入、毛利息、利息税扣除与年末总资产
| 年份 | 年初资金 (€) | 当年存入 (€) | 当年毛利息 (€) | 利息税代扣 (€) | 年末总资产 (€) |
|---|
德意志资产咨询（DVAG）资深顾问税宁（Ning Shui）专业指引：
- 合理利用 1.000 € / 2.000 € 免税额：在德国银行存放存款，请务必提交豁免申请书（Freistellungsauftrag）。否则银行将从第一欧元起自动代扣 26.375% 的税金并转交税务局！
- 单靠银行存款无法战胜通胀：当通胀率为 2%~3% 时，扣除利息税后的纯银行存款实际购买力（Reale Rendite）往往为负。紧急备用金（3-6个月开支）适合放活期高息，中长期资产积累强烈建议配置多资产组合。
- 复利的时间威力（Zinseszins-Effekt）：定投越早启动，第 10 年、第 20 年的利息增长曲线斜率越陡峭。坚持小额持续定投，远胜于纠结入场时机。