Bausparen in Deutschland:
Historisch niedrige Darlehenszinsen für die Zukunft sichern & dreifache Staatsförderung mitnehmen
Zinssicherheit für das künftige Eigenheim
Während Bauzinsen am freien Markt stark schwanken, garantiert ein Bausparvertrag feste Darlehenszinsen von 1,x Prozent – planbar, flexibel und staatlich bezuschusst.
Nach dem rasanten Zinsanstieg der vergangenen Jahre erlebt der Bausparvertrag ein fulminantes Comeback. Ob zur Eigenkapitalbildung junger Berufstätiger, zur Absicherung der Anschlussfinanzierung (Prolongation) oder als zinsgünstiger Blankokredit für Wärmepumpe und Photovoltaik: Bausparen ist das verlässlichste Werkzeug gegen künftige Zinsüberraschungen!
Die 3 Phasen des Bausparens
SystematikSie sparen monatlich an, bis das Mindestguthaben (meist 30 % bis 50 % der Bausparsumme) erreicht ist. Gleichzeitig sichern Sie sich VL und staatliche Förderprämien.
Erreicht der Vertrag die erforderliche Bewertungszahl, wird er zuteilungsreif. Sie können frei wählen: Guthaben auszahlen lassen oder das zinsgünstige Darlehen in Anspruch nehmen.
Sie rufen das Bauspardarlehen zum bei Vertragsabschluss garantierten Niedrigzins ab. Bis zu 50.000 € Darlehen vergeben viele Bausparkassen ohne teure Grundschuldeintragung (Blankodarlehen)!
Staatliche Förderungen: Geld vom Staat geschenkt
Zulagen nutzenZu versteuerndes Einkommen bis 35.000 € (Single) bzw. 70.000 € (Verheiratete). Der Staat zahlt 10 % Prämie auf jährliche Sparbeiträge von bis zu 700 € bzw. 1.400 €.
Die Grenze wurde massiv auf 40.000 € (Single) und 80.000 € (Verheiratete) angehoben! Bausparer erhalten 9 % staatliche Zulage auf vermögenswirksame Leistungen.
Viele Arbeitgeber zahlen laut Tarifvertrag oder Arbeitsvertrag bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum Gehalt direkt in Ihren Bausparvertrag ein.
Praxisbeispiele aus der Bausparberatung
Clevere Einsatzmöglichkeiten in der Praxis
10-jährige Zinsbindung lief 2024 aus
Ein Kunde hatte vor Jahren einen Bausparvertrag mit 1,4 % Darlehenszins abgeschlossen. Bei Ablauf der Bankfinanzierung löste das zugeteilte Bauspardarlehen die Restschuld ab – Marktangebote lagen bei über 3,9 %!
Heizungstausch gem. GEG für 40.000 €
Zur Umrüstung auf eine moderne Wärmepumpe nutzte der Eigentümer ein Bauspar-Sofortdarlehen über 40.000 €. Da keine Grundschuldbestellung beim Notar nötig war, sparte er rund 1.200 € Gebühren und konnte sofort loslegen.
Mit 22 Jahren Vertrag abgeschlossen
Wer bei Abschluss unter 25 Jahre alt ist, darf nach 7 Jahren das Guthaben samt voller Wohnungsbauprämie völlig frei verwenden – etwa für den Kauf eines Autos oder die Weltreise.
Kombination aus Bankkredit und Bausparer
Beim Kauf wurde ein tilgungsfreies Vorausdarlehen mit einem Bausparvertrag gekoppelt. Ergebnis: Eine absolut feste Monatsrate über die gesamte Rückzahlungsdauer von 25 Jahren ohne Zinsänderungsrisiko.
4 typische Stolpersteine beim Bausparen
Passgenau planen1 Zu hohe Bausparsumme gewählt
Bei Abschluss fällt eine Abschlussgebühr von 1,0 % bis 1,6 % der Bausparsumme an. Wählen Sie die Summe nur so hoch, wie sie tatsächlich für die spätere Finanzierung oder Sanierung benötigt wird.
2 Bausparen ist kein reines Renditeprodukt
Die Guthabenverzinsung ist gering. Der eigentliche Wert liegt in der Absicherung des günstigen Darlehenszinses und in den staatlichen Förderungen.
3 Zuteilungstermin nicht exakt planbar
Die Zuteilung hängt von der Bewertungszahl ab. Wer kurzfristig in 12 Monaten Geld braucht, kann sich nicht allein auf die reguläre Zuteilung verlassen.
4 Hohe Tilgungsraten im Darlehen unterschätzt
Bauspardarlehen werden zügig getilgt (meist in 8 bis 12 Jahren). Die monatliche Tilgungsrate ist daher höher als bei Standard-Bankkrediten.
6-Punkte-Checkliste für Ihren Bausparvertrag
Prüfen Sie Ihr Angebot auf maximale Fördereffizienz
Ning Shui · Finanzberater
Vermögensberater bei der DVAG · IHK-Zulassungen nach § 34i (Baufinanzierung), § 34d (Versicherungen), § 34c (Privatkredit) und § 34f (Investment)
„Bausparen ist in Zeiten wieder gestiegener Bauzinsen eines der wichtigsten Planungsinstrumente. Wer heute weitsichtig plant, sichert sich Zinskonditionen von unter 2 % für die Zukunft und nimmt alle staatlichen Prämien mit.“
„Ich berechne für Sie gerne unverbindlich, welcher Tarif zu Ihren persönlichen Zielen passt – ob für den späteren Hauskauf, die Anschlussfinanzierung oder die energetische Sanierung.“